सेवानिवृत्ति योजना की गलतियों को आप शायद महसूस नहीं कर रहे हैं कि आप बना रहे हैं

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सेवानिवृत्ति योजना की गलतियों को आप शायद महसूस नहीं कर रहे हैं कि आप बना रहे हैं[सम्पादन]

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  • युवा योजना: एक सेवानिवृत्ति रोडमैप

हालांकि सेवानिवृत्ति लोगों के जीवन में एक पूर्ण समय हो सकती है, यह भी एक तनावपूर्ण हो सकता है।[सम्पादन]

  • यदि आप निम्नलिखित गलतियों से पीड़ित हैं, तो यह विशेष रूप से सच है, इसलिए सुनिश्चित करें कि उन्हें हर कीमत से बचें।

1. सामाजिक सुरक्षा पर बहुत भारी निर्भरता[सम्पादन]

  • लाखों वरिष्ठ नागरिक सेवानिवृत्ति में सामाजिक सुरक्षा एकत्र करते हैं, और उन मासिक भुगतान लाभार्थियों को अपने खर्चों को बनाए रखने में मदद करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। लेकिन अगर आप एक बार अपने करियर के करीब आने के बाद अकेले सोशल सिक्योरिटी पर रहने की योजना बना रहे हैं, तो आप एक बड़ी गलती कर रहे हैं।
  • आपको जो विश्वास हो सकता है उसके विपरीत, सामाजिक सुरक्षा आपके पूर्व पेचेक को प्रतिस्थापित करने के लिए डिज़ाइन नहीं की गई है। यदि आप औसत कमाई करने वाले थे, तो वे लाभ आपकी पिछली आय का लगभग 40% में अनुवाद करेंगे। यदि आप एक उच्च कमाई कर रहे थे, तो वे एक छोटे से प्रतिशत को प्रतिस्थापित करेंगे।
  • चूंकि अधिकतर वरिष्ठों को अपनी पूर्व कमाई का 80% अधिक आराम से रहने की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त आय के बाहर आय सुरक्षित करने के लिए कदम उठाने होंगे। अधिकांश भाग के लिए, इसका मतलब है कि आपके कामकाजी वर्षों के दौरान एक आईआरए या 401 (के) जैसी सेवानिवृत्ति योजना को वित्त पोषित करना, लेकिन इसका मतलब यह भी हो सकता है कि सेवानिवृत्ति में अंशकालिक कार्य करने, एक वरिष्ठ के रूप में अपना घर किराए पर लेने या मेजबान अन्य संभावनाएं हालांकि, कुंजी यह जानना है कि सामाजिक सुरक्षा आपको सेवानिवृत्ति में बिलों का भुगतान करने में मदद करेगी, लेकिन यह आपके स्वर्णिम वर्षों को स्वयं ही वित्त पोषित करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

2. मान लीजिए कि आपकी रहने की लागत बहुत कम हो जाएगी[सम्पादन]

  • बहुत से लोग मानते हैं कि एक बार वे रिटायर होने के बाद, उनके रहने का खर्च जादुई रूप से कम हो जाएगा। लेकिन संभावना है कि, जब आप काम नहीं कर रहे हों तो आपके मासिक बिल उतना ही नहीं बदलेंगे।
  • आजकल पैसे खर्च करने वाली चीज़ों के बारे में सोचें, जैसे आवास, भोजन, उपयोगिताओं और कपड़ों। ये सभी चीजें हैं जिन्हें आप पुराने होने पर जारी रखना जारी रखेंगे, और उस समय आप काम कर रहे हैं या नहीं, वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ता। आपको यह भी पता चल सकता है कि आपके कुछ खर्च स्वास्थ्य देखभाल और अवकाश जैसे सेवानिवृत्ति में बढ़ते हैं।
  • वास्तव में, कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान ने पिछले साल पाया कि लगभग 46% परिवार अपने सेवानिवृत्ति के पहले दो वर्षों के दौरान अधिक पैसा खर्च नहीं करते हैं, जबकि 33% कर्मचारियों के बाहर अपने पहले छह वर्षों के लिए अधिक खर्च करते हैं। जीवन में बाद में वित्तीय संघर्षों से बचने के लिए, एक सेवानिवृत्ति बजट का पता लगाएं जो आपके सामने आने वाली लागतों को सटीक रूप से प्रतिबिंबित करता है, और यह सुनिश्चित कर लें कि जिस आय का आप अनुमान लगाते हैं वह इसका समर्थन करने के लिए पर्याप्त है। यदि नहीं, तो आप सेवानिवृत्ति स्थगित करने पर विचार कर सकते हैं जब तक आप आर्थिक रूप से बेहतर जगह पर न हों।

3. पकड़-अप योगदान का लाभ नहीं लेना[सम्पादन]

  • कई कर्मचारी अपने करियर के पहले चरण के दौरान सेवानिवृत्ति बचत पर पीछे आते हैं, जब छात्र ऋण भुगतान, आवास लागत, और अन्य खर्च उनकी अधिकांश आय खाते हैं। शुक्र है, 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों को कैच-अप योगदान के रूप में बचत के वर्षों के लिए बचत का एक प्रमुख अवसर मिलता है।
  • यदि आप आईआरए में बचत कर रहे हैं और कम से कम 50 वर्ष के हैं, तो आप वर्तमान में $ 6, 500 (50 वर्ष से कम उम्र के कर्मचारी केवल $ 5, 500 का योगदान कर सकते हैं) के लिए प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त $ 1, 000 डाल सकते हैं। यदि आप 401 (के) में बचत कर रहे हैं, तो आप कुल $ 24, 500 (युवा श्रमिकों के लिए 18, 500 डॉलर की तुलना में) के लिए $ 6, 000 कैच-अप योगदान कर सकते हैं।
  • दुर्भाग्यवश, बहुत से लोग पकड़-अप योगदान का लाभ नहीं लेते हैं, और इस तरह, जब तक उनके स्वर्णिम वर्ष आते हैं तब तक कम हो जाते हैं। वास्तव में, वेंगार्ड के आंकड़ों के मुताबिक, 2017 में 507 से अधिक उम्र के 401 (के) प्रतिभागियों में से केवल 14% ने भाग लिया।
  • यदि आप बचत पर पीछे हैं, तो यह जरूरी है कि आप अपने घोंसले के अंडे को पैड करने के लिए कदम उठाएं, चाहे वह नकदी मुक्त करने या साइड जॉब लेने और अपनी सेवानिवृत्ति योजना को निधि देने के लिए अपनी आय का उपयोग करके खर्चों काटने से हो। अन्यथा, जब आप अपने सुनहरे साल आते हैं तो आप एक बड़ी निराशा के लिए हो सकते हैं और आपको पता चलता है कि आपके पास हमेशा की सपने देखने के लिए पर्याप्त धन नहीं है।

4. करों के बारे में भूलना[सम्पादन]

  • अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ और आपके घोंसले के अंडे के बीच, आप खुद को सेवानिवृत्ति में एक सुंदर स्वस्थ आय धारा के प्राप्त होने पर प्राप्त कर सकते हैं, खासकर अगर आपने अच्छी तरह से बचाया है। लेकिन मान लीजिए कि वह पैसा आपके पास रखने के लिए नहीं होगा। संभावना है कि आईआरएस भी इसके हिस्से के हकदार होगा, खासकर यदि आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त है।
  • सेवानिवृत्ति में कर लगाने के कई तरीके हैं। सबसे पहले, जब तक आपके पास रोथ आईआरए या 401 (के) नहीं है, तब तक आपके घोंसले के अंडे निकासी को आम आय के रूप में कर दिया जाएगा - जिसका अर्थ है आपकी उच्चतम संभव दर। यह कई प्रकार के पेंशन के लिए भी सच है। इसके अलावा, यदि आपकी आय एक निश्चित दहलीज से अधिक है, तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के 85% तक कर प्राप्त कर सकते हैं। अंत में, जैसे ही आपके कामकाजी वर्षों के दौरान ब्याज और निवेश आय कर योग्य है, वैसे ही वे सेवानिवृत्ति के दौरान करों के अधीन हैं।
  • टेकवे? अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय की गणना करते समय मिश्रण में करों को कारक बनाना सुनिश्चित करें। यदि आप अपने 401 (के) से $ 30, 000 प्रति वर्ष वापस लेने की योजना बना रहे हैं और आप उम्मीद करते हैं कि आपकी आम आयकर दर 25% हो, तो जानें कि आप केवल $ 22, 500 के साथ समाप्त हो जाएंगे, और तदनुसार अपने खर्चों की योजना बनाएंगे।
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  • जितना अधिक विचार आप सेवानिवृत्ति योजना में डालते हैं, उतना ही बेहतर होगा जब आपका स्वर्ण वर्ष आखिरकार आ जाएगा। इन गलतियों से बचें, और आप खुद को अधिक वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए स्थापित कर देंगे।

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संदर्भ[सम्पादन]